Bagaimana pelaburan hartanah menjadi medium menampung kos pendidikan anak-anak.

apple-books-close-up-261768.jpg

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Pernah dengar tak ada ibu-bapa yang mengeluh panjang apabila tiba masa untuk menghantar anak-anak mereka menyambung pengajian di pusat-pusat pengajian tinggi ? Ada juga yang terpaksa memajakkan rumah didiami semata-mata untuk memastikan anak-anak dapat belajar dengan selesa di menara gading.

Sebenarnya anda mempunyai alternatif yang lebih baik bagi mendapatkan wang untuk menampung kos pengajian anak-anak di menara gading. Caranya tak lain tak bukan melalui pembelian hartanah. Cuba pembaca bayangkan inflasi setiap tahun akan menghakis nilai wang. Inflasi di sesebuah negara biasanya 1% – 3% setahun. Tetapi inflasi tidak rasmi satu-satu keluarga biasanya dalam lingkungan 6% – 10% setahun bergantung kepada gaya hidup masing-masing. Justeru, anda memerlukan satu bentuk pelaburan yang dapat memberi pulangan minimum 8% setiap tahun. Pembelian hartanah jika kena caranya dapat memberi pulangan 8% setahun.

Di sini, anda boleh membeli hartanah setiap anak sebagai polisi pendidikan mereka. Apabila mereka telah bersedia untuk ke institusi pengajian tinggi, anda boleh menjual hartanah tersebut atau membuat pembiayaan semula (refinance) sebagai dana untuk menampung kos pendidikan anak-anak.

Dengan pembelian hartanah juga, anda dapat menikmati 2 jenis keuntungan iaitu pulangan jangka pendek melalui sewaan atau pulangan dalam jangka masa panjang melalui kenaikan nilai hartanah.

Saya doakan pelaburan anda berjaya bagi meneruskan kesinambungan pembelajaran anak-anak dalam era yang semakin mencabar kini.

Peluang dalam Pelaburan Hartanah- Suku ke-dua 2018.

Rumah comel

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Agak lama juga saya tidak menulis artikel berkenaan pelaburan hartanah. Sejak perhatian terarah kepada pilihanraya umum ke-14 baru-baru ini, saya lebih banyak fokus kepada situasi politik dalam negara.

Apa pun, baru-baru ini saya ada terbaca satu artikel dalam akhbar ‘The New Straits Times” berkenaan dengan pengumuman kerajaan untuk lebih menekankan kepada pembinaan rumah mampu milik. Saya kira inilah peluang yang ditunggu-tunggu oleh rakyat untuk memiliki rumah sendiri.

Jadi, bagi pembaca yang sedang berkira-kira untuk membeli rumah, ada beberapa tips perlu dipastikan agar peluang anda untuk memiliki rumah pada tahun ini adalah cerah.

  1. Ambil tahu Debt Service Ratio anda.

–  Apa itu DSR ? Burger ke ? Jangan begitu kawan. DSR ni adalah nisbah hutang seseorang berbanding pendapatannya. Bank boleh meluluskan pinjaman sehingga maksima 65% – 70% kadar DSRnya.

Formula pengiraan DSR :-       Jumlah ansuran bulanan     ×     100                                                                                                    Jumlah pendapatan sebulan

Di sini saya ingin memberi satu contoh iaitu Ahmad mempunyai gaji sebanyak RM 5,000. Setelah ditolak potongan cukai berjadual dan KWSP, gaji bersihnya ialah RM 4,500. Beliau perlu membayar pinjaman kereta RM 500 setiap bulan.

DSR   =     500        ×     100                                                                                                                                     4 500

=       1           ×     100                                                                                                                                         9

=    11.1%

2.  Ambil tahu berapakah modal yang diperlukan untuk membeli hartanah                       idaman anda.

– Semua orang nak membeli rumah yang cantik-cantik dan luas. Hakikatnya, kita perlu menilai kemampuan diri sendiri untuk membeli hartanah yang diidamkan. Jadi, cuba pembaca menilai kemampuan masing-masing untuk membeli hartanah berkenaan dengan melihat 3 jenis kategori hartanah dari segi modal iaitu :-

(i) Hartanah tanpa modal.

– Dengan menggunakan teknik mark-up loan, anda dapat memiliki hartanah tanpa modal dengan cara membeli hartanah di bawah harga pasaran. Hakikatnya, ramai di kalangan pelabur hartanah yang berjaya telah menggunakan teknik ini. Contohnya, nilai apartmen Ceria yang ingin dibeli Suraya ialah RM180,000. Harga pasaran ialah RM200,000. Suraya boleh berbincang dengan penjual untuk meletakkan harga RM200,000 dalam SPA.

Harga jual             =   RM180,000

Harga dalam SPA =   RM200,000

Amaun pinjaman =   90% daripada RM200,000

=   RM180,000

Di sini, Surya telah mendapat pinjaman penuh. 10% deposit yang Suraya keluarkan pada mulanya iaitu RM18,000 akan dibayar balik kepada Suraya.

(ii) Hartanah rendah modal.

– Banyak ditawarkan oleh pemaju-pemaju dengan cara pemberian rebat. Contohnya, pemaju Just 2 menawarkan unit kondominium pada harga bermula dari RM500,000. Diskaun yang ditawarkan ialah 9%.

Harga pada SPA       =   RM550,000

Pinjaman                   =   90%   ×   RM550,000

=   RM495,000

Diskaun 9% ialah bersamaan RM49,500. Deposit sepatutnya 10% ; RM55,000.

Deposit sebenar yang perlu dibayar ialah RM55,000 – RM49,500  = RM5,500 (bersamaan 1% sahaja).

(iii) Hartanah modal besar.

(a) Sub-sale

–  Ianya adalah hartanah yang dijual pada harga pasaran. Kebanyakan hartanah adalah berada di dalam lingkungan ini.

  (b) Hartanah under-construction.

–  Harga pada SPA adalah selepas semua diskaun diberikan.

  (c) Hartanah lelongan.

–  10% diperlukan sebagai deposit daripada harga dibida.

Saya doakan pembaca semua dapat mempersiapkan diri dengan tips-tips di atas sebelum apply loan di bank bagi pembelian rumah. Good luck.