Risiko ‘property bubble’ di Malaysia. Adakah anda masih nak beli rumah tahun ini ?

Image property bubble

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Sebelum kita menyelesaikan teka-teki sama-ada ‘property bubble’ akan berlaku atau tidak di Malaysia, seeloknya kita mencari dahulu apakah yang di maksudkan ‘property bubble’.

Apabila permintaan terhadap hartanah berkurangan / stagnant, dan dalam masa yang sama penawaran bertambah,  ini akan menyebabkan kejatuhan harga rumah yang teruk. Seterusnya berlakulah apa yang kita katakan sebagai ‘property bubble’.

Jadi, apakah tanda-tanda ‘property bubble’ akan berlaku di sesebuah negara ? Ok, jom kita semak tanda-tandanya ye.

  1. Apabila berlaku kenaikan harga rumah secara berterusan atau mendadak.

– Pada tahun 2009-2013 memang telah berlaku peningkatan harga hartanah sampai setiap bulan pun. Maka, Bank Negara Malaysia telah melaksanakan ‘cooling measures’ yang menyebabkan spekulator tidak lagi berada dalam pasaran kerana mereka perlu meletakkan 30% deposit dan bank hanya memberi pinjaman kepada mereka yang berkelayakan sahaja.

– Kalau dahulu di era harga rumah naik saban bulan, agak sukar untuk mencari rumah ‘Below Market Value’ (BMV). Sekarang, kita tidak perlu lagi susah-payah mencari kerana terdapat ejen hartanah yang menawarkan harga rumah di bawah nilai pasaran. Tapi, sudah pasti anda perlu semak nilai rumah tersebut pada harga pasaran terlebih dahulu.

2. Rumah mampu milik semuanya telah tiada.

– Sekarang pilihan rumah mampu milik banyak di pasaran. Cuma anda kena betul-betul layak lah sebelum dapat apply rumah mampu milik ni. Telah banyak insentif yang dilakukan pihak kerajaan sama-ada pusat atau negeri bagi memudahkan orang ramai untuk memiliki kediaman sendiri contohnya PRIMA, MYHome, PPA1M, Program Perumahan Rakyat (PPR), Rumah Mesra Rakyat 1Malaysia, Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP), Rumah Selangorku dan Rumah Idaman Rakyat.

Myhome

3. Bank-bank yang mempunyai jumlah ‘Non-performing loan” yang banyak.

– Bank-bank mempunyai kaedah sendiri untuk menentukan sama-ada bank tersebut berada pada trek yang betul dan berdaya-saing. Jika peratus non-performing loan sesuatu bank adalah tinggi, ini menunjukkan bank tersebut menghadapi kesukaran mengutip bayaran daripada peminjamnya, dan ini semestinya tidak bagus untuk bank tersebut. Jadi, anda nilailah sendiri sama-ada bank di Malaysia mempunyai non-performing loan rendah atau tinggi dengan melihat carta di bawah.

chart1537151487193

4. Kadar pengangguran yang tinggi.

– Malaysia mempunyai kadar pengangguran pada sekitar 3%. Ini menunjukkan penduduk Malaysia mempunyai pekerjaan tetap. Sektor perindustrian menjadi penyumbang utama KDNK dengan menyediakan 30% peluang pekerjaan, manakala 50% pendapatan KDNK dijana oleh sektor perkhidmatan.

– Disebabkan ekonomi yang rancak dan pesat membangun, purata KDNK per kapita turut berkembang pada kadar yang lebih tinggi.

kadar penggangguran

Daripada perbincangan di atas, saya kira adalah terlalu awal untuk mengatakan ‘property bubble’ akan berlaku di Malaysia dalam masa yang terdekat. Pun begitu, anda masih perlu mengambil sikap berhati-hati dengan memenuhi ilmu di dada sebelum membeli ‘high big ticket’ seperti hartanah dan juga sentiasa melihat perkembangan politik dan ekonomi di Malaysia, mahu pun dunia amnya. Apa pun,’ happy investing with an open heart’ and mind’.

Siapa Nissa Sabyan yang terkenal dengan lagu-lagu dakwah dan Selawat kepada Nabi Muhammad s.a.w.

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Siapa itu Nissa Sabyan? Kalau pembaca nak tahu, Nissa Sabyan telah menjadi fenomena seantero dunia. Lagu-lagu dakwah dan selawat kepada baginda Rasulullah s.a.w. beliau telah meniti di bibir setiap peminatnya. Kalau anda nak tahu, peminatnya pula bukan sahaja Muslim, tetapi non-muslim juga. Wah! Hebat bangat gadis kecil molek yang berasal dari Jakarta ini. Syabas akak ucapkan Nissa.

Nissa Sabyan

Ok, ini biodatanya secara ringkas. Nama sebenarnya ialah Khairunnisa. Gadis pesantren yang sering menjadi penyanyi gambus ini adalah salah seorang anggota muzik bernama Sabyan yang menampilkan rentak muzik Timur Tengah. Suaranya tidak dinafikan lagi amat merdu persis penyanyi Timur Tengah.

Nissa mempunyai stail berhijab yang unik; di mana beliau sering memakai pakaian syar’i.  Beliau menampilkan peribadi muslimah dengan pakaiannya yang menutup aurat, namun masih segar dan trendy.

Imej trendy Nissa Sabyan

Nissa mempunyai prinsip yang tersendiri dalam berpakaian. Mengapa saya berkata demikian? Walaupun terkenal, Nissa agak jarang menerima pelawaan daripada pereka-pereka fesyen atau butik pakaian untuk mempromosikan produk mereka. Padahal Nissa mampu mendapat bayaran yang lumayan hasil daripada promosi tersebut. Oleh itu, pakaian yang dipakainya semasa persembahan adalah ‘mix and match’ dan mengikut tastenya yang tersendiri.

Trendy Nissa

Gaya Nissa

persembahan nissa

Nissa boleh dikatakan role-model wanita yang berjaya di mana walaupun popular sebagai penyanyi yang terkenal, Nissa adalah bekas siswi SMK jurusan elektronik dan automatif. So, Nissa ni penyanyi yang mempunyai pakej lengkap ye.

siswi.jpg

Walaupun Nissa nampak sangat muda, beliau sebenarnya sudah berumur 19 tahun, dan baru sahaja melansungkan perkahwinan dengan pemuda pilihan hatinya.

Nissa sudah kahwin.jpg

Oklah, akak doakan Nissa dan suami bahagia hingga ke jannah dan sentiasa sukses dalam kariernya. Oh ye, Nissa dan group muziknya telah melancarkan single pertama mereka yang berjudul Ya Maulana. Saya percaya, akan banyak lagi lagu-lagu yang berbentuk dakwah akan dinyanyikan oleh Nissa Sabyan. Kita tunggu dan lihat…

 

 

 

 

 

 

 

Caj di klinik swasta naik 3 kali ganda pada tahun hadapan. Pastikan anda melakukan 7 perkara ini untuk elak kerap ke klinik.

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Sebelum tu, izinkan saya mengucapkan Selamat Menyambut Maal Hijrah 1440. Semoga pada tahun baru hijrah ini kita akan menjadi manusia yang lebih baik daripada tahun-tahun yang sebelumnya dan mampu menyumbang kepada bangsa, agama dan negara. Berbalik kepada topik kita pada kali ini, saya tahu anda pasti mengeluh tengok bil-bil hospital kerajaan dan swasta yang sentiasa meroket naik (Psss… Roket pun tak naik macam ni, huhuhu) . So, nak buat apa ye? Tak pergi hospital atau klinik nanti badan yang sakit. Nak tak nak kena hadaplah ye. Cuba tengok keratan akhbar berkenaan caj klinik swasta yang akan naik 3 kali ganda pada tahun hadapan. Mahu menangis dibuatnya.

caj klinik swasta meningkat

Kalau ditengok bil-bil hospital dan swasta yang terpampang di dada-dada akhbar mahu berkerut dahi dibuatnya. Bil pula bukanlah boleh dibayar dengan harga nasi lemak, malah berpuluh-puluh ribu lemonnya.

Contoh-contoh bil hospital.png

Ini diburukkan lagi dengan hakikat di mana kebanyakan rakyat Malaysia kurang bersenam dan mengamalkan gaya hidup yang sihat. (Psss… Jangan kata abang tak payung)

Oklah, cukup… cukup… mungkin anda berkata saya dah faham, saya percaya, bagi jelah tips macam mana nak elak pergi hospital atau klinik swasta ni. Relaks dulu kawan, tipsnya begini…

  1. Minum lapan gelas air sehari.

 

water.jpg

Direkodkan oleh Rafi bin Khadij, beliau mendengar Rasulullah s.a.w. bersabda, “Demam adalah sebahagian daripada panas api neraka, maka redakan demam dengan air”. Namun, kebanyakan daripada kita akan mengambil ubat apabila demam. Demam akan berkurang, tetapi apakah kesan pil-pil tersebut pada organ dalaman kita? Pasti tak elok bukan! Antara manfaat minum air putih ialah dapat memperkuat sistem pertahanan badan. Apabila sistem pertahanan badan anda berada di tahap optimum, insya-Allah anda akan terhindar daripada pelbagai penyakit.

2. Mengamalkan pengambilan madu.

Honey.jpg

Khasiat madu memang banyak sekali. Sebagai contoh jika anda selsema, dengan mengambil madu akan menghilangkan kahak batuk. Bukan itu saja, sakit mata juga dapat dirawat dengan madu. Caranya mudah saja, titiskan satu titis madu ke dalam mata pada waktu pagi dan sebelum tidur dan wallah… anda dapat mencegah jangkitan mata. Justeru, kalau anda serius untuk menjaga kesihatan, maka ambillah madu. Selain daripada rasanya yang lazat, ia dapat menyingkirkan zat-zat dan campuran berbahaya dari perut kita.

3. Ambillah Habbatussauda, anda akan awet muda dan bertenaga.

Habbatussauda

Daripada Shahih Bukhari, Nabi Muhammad s.a.w. bersabda, “Terdapat penyembuhan dalam biji jintan hitam untuk semua penyakit, kecuali mati”.

Oklah, apa kandungan yang terdapat dalam habbatussauda yang menyebabkan ianya begitu bernilai sekali? Biji jintan hitam ini mempunyai kalsium, kalium, besi, zink, magnesium, selenium yang membantu menghalang kerosakan DNA, vitamin A, vitamin B, vitamin B2, vitamin B3, dan vitamin C. Cara-cara pengambilannya pula ialah satu sudu teh biji jintan hitam ditambah dengan dua susu teh madu asli. Minum 2 kali sehari untuk penjagaan kesihatan yang baik dan meningkatkan stamina serta tenaga.

4. Say ‘No’ to MSG.

Msg

Elakkan daripada menggunakan produk yang mengandungi bahan kimia seperti aspartame dan MSG. Ia adalah racun kepada tubuh badan dan menyebabkan kita sakit.

5. Jangan malas bersukan.

playing sport.jpeg

Saya tahu ramai dikalangan kita yang tak berapa suka bersukan. Mereka lebih rela duduk atas sofa mengadap skrin televisyen di rumah daripada melakukan aktiviti-aktiviti yang dapat mengeluarkan peluh. Tapi tahukah anda aktiviti-aktiviti yang meningkatkan peredaran darah mampu meningkatkan respirasi. Selain itu, bersukan menghilangkan kotoran daripada aliran darah tubuh dan jaringan, sehingga meningkatkan kesihatan secara keseluruhan.

6. Makan makanan berkhasiat dan organik.

Fruits.jpeg

Banyakkan makan buah-buahan, sayur-sayuran. Fakta di atas tidak perlu dipertikaikan lagi. Cubalah anda berjinak-jinak dengan buah-buahan dan sayur-sayuran dan variasikan ianya dalam masakan anda. Jika anda kreatif, anak-anak atau pasangan anda tentu suka makan olahan sayuran atau buah-buahan yang disediakan oleh anda. Kalau anda dah mengamalkannya, tahniah saya ucapkan.

7. Sinaran matahari yang minimum baik untuk anda.

rays of sun.jpeg

Berjemur di bawah sinaran matahari selam 15 hingga 30 minit, dua atau tiga kali seminggu dapat meningkatkan vitamin D. Dengan cara ini juga, demam dapat dicegah dan anda tidak perlu mengambil suplemen seperti vitamin yang mempunyai potensi menyebabkan vitamin D yang berlebihan.

Semoga artikel di atas bermanfaat untuk kita amalkan, insya-Allah. Jika anda juga merasakan artikel di atas bermanfaat untuk anda, silakan aje share, “Sharing is Caring” tau.

Tips untuk mencapai kebebasan kewangan, bersara awal dan melakukan apa yang anda suka.

financial freedom.jpg

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Sebelum coretan ini menjadi agak panjang lebar, mahu saya mengucapkan Selamat Hari Kemerdekaan kepada semua warga Malaysia; Happy Independence Day !

Bercakap mengenai kemerdekaan, saya rasa ramai di kalangan kita yang begitu teringin untuk mencapai kebebasan kewangan, bersara awal daripada pekerjaan di mana anda tidak perlu lagi bersiap siaga sedari awal pagi ke pejabat, menempuh jem yang teruk di jalan raya, dan berada di pejabat berjam-jam lamanya hanya untuk mengkayakan orang lain. Tetapi anda buntu. Bagaimana untuk melakukannya ? Well, saya ada berita baik untuk anda. Terdapat satu teknik yang boleh membawa anda ke gerbang persaraan awal; iaitu teknik FIRE  (Achieving Financial Independence Early). Teknik ini banyak dilakukan di negara Barat contohnya Amerika. Jika anda tergolong di kalangan mereka yang berjiwa kental, anda boleh aplikasikan teknik ini dengan mudah.

  1. Simpan sekurang-kurangnya 50% daripada pendapatan anda.

image saving

Anda seharusnya membuat simpanan sekurang-kurangnya 50% daripada pendapatan bulanan anda. Contohnya, jika pendapatan bersih anda RM4,000 sebulan, maka anda perlu menyimpan RM2,000 di dalam bank, dan RM2,000 lagi untuk perbelanjaan seharian anda.

2. Menjalani gaya hidup yang sederhana / berjimat-cermat.

frugal living

Di sini, ada yang fokus kepada mengurangkan perbelanjaan, dan ada pula yang mengambil kerja tambahan (side hustles) untuk mendapatkan pendapatan tambahan.

3. Target untuk membuat apa yang anda suka setelah mencapai kebebasan                        kewangan.

ski time

Pengikut FIRE akan melakukan perkara yang mereka suka setelah mencapai kebebasan kewangan, contohnya menulis dan membuat persembahan. Mereka tidak kisah sangat dengan pendapatan yang diperolehi hasil daripada kerja yang mereka suka tersebut kerana simpanan mereka sudah mencukupi untuk menampung perbelanjaan harian mereka.

Oh, ye, mereka yang kerap melakukan teknik FIRE ini biasanya seorang yang berdikari, mempunyai sifat ingin tahu yang tinggi, berdaya saing, sentiasa kehadapan dan berdisiplin. Jika anda ingin tahu lebih lanjut berkenaan teknik FIRE ini, boleh lah rujuk blog ‘Millenial Money Blog’ yang terkenal dengan DIY projek seperti menanam sayur-sayuran, renovasi rumah, membuat perabot sendiri, bersenam, membaca dan mengambil penyelidikan untuk pelbagai projek.

Pada hemat saya, dengan menjadi pengikut teknik FIRE ini anda akan berkembang menjadi individu yang lebih berketrampilan dan siapa tahu dengan melakukan apa yang anda suka, anda dapat menjadi usahawan yang menjana jutaan duit ke dalam akaun bank anda. Apa pun, pengikut FIRE lebih mendapat kepuasan di dalam hidup mereka, pada pandangan anda pula bagaimana ?

Bagaimana pelaburan hartanah menjadi medium menampung kos pendidikan anak-anak.

apple-books-close-up-261768.jpg

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Pernah dengar tak ada ibu-bapa yang mengeluh panjang apabila tiba masa untuk menghantar anak-anak mereka menyambung pengajian di pusat-pusat pengajian tinggi ? Ada juga yang terpaksa memajakkan rumah didiami semata-mata untuk memastikan anak-anak dapat belajar dengan selesa di menara gading.

Sebenarnya anda mempunyai alternatif yang lebih baik bagi mendapatkan wang untuk menampung kos pengajian anak-anak di menara gading. Caranya tak lain tak bukan melalui pembelian hartanah. Cuba pembaca bayangkan inflasi setiap tahun akan menghakis nilai wang. Inflasi di sesebuah negara biasanya 1% – 3% setahun. Tetapi inflasi tidak rasmi satu-satu keluarga biasanya dalam lingkungan 6% – 10% setahun bergantung kepada gaya hidup masing-masing. Justeru, anda memerlukan satu bentuk pelaburan yang dapat memberi pulangan minimum 8% setiap tahun. Pembelian hartanah jika kena caranya dapat memberi pulangan 8% setahun.

Di sini, anda boleh membeli hartanah setiap anak sebagai polisi pendidikan mereka. Apabila mereka telah bersedia untuk ke institusi pengajian tinggi, anda boleh menjual hartanah tersebut atau membuat pembiayaan semula (refinance) sebagai dana untuk menampung kos pendidikan anak-anak.

Dengan pembelian hartanah juga, anda dapat menikmati 2 jenis keuntungan iaitu pulangan jangka pendek melalui sewaan atau pulangan dalam jangka masa panjang melalui kenaikan nilai hartanah.

Saya doakan pelaburan anda berjaya bagi meneruskan kesinambungan pembelajaran anak-anak dalam era yang semakin mencabar kini.

Peluang dalam Pelaburan Hartanah- Suku ke-dua 2018.

Rumah comel

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Agak lama juga saya tidak menulis artikel berkenaan pelaburan hartanah. Sejak perhatian terarah kepada pilihanraya umum ke-14 baru-baru ini, saya lebih banyak fokus kepada situasi politik dalam negara.

Apa pun, baru-baru ini saya ada terbaca satu artikel dalam akhbar ‘The New Straits Times” berkenaan dengan pengumuman kerajaan untuk lebih menekankan kepada pembinaan rumah mampu milik. Saya kira inilah peluang yang ditunggu-tunggu oleh rakyat untuk memiliki rumah sendiri.

Jadi, bagi pembaca yang sedang berkira-kira untuk membeli rumah, ada beberapa tips perlu dipastikan agar peluang anda untuk memiliki rumah pada tahun ini adalah cerah.

  1. Ambil tahu Debt Service Ratio anda.

–  Apa itu DSR ? Burger ke ? Jangan begitu kawan. DSR ni adalah nisbah hutang seseorang berbanding pendapatannya. Bank boleh meluluskan pinjaman sehingga maksima 65% – 70% kadar DSRnya.

Formula pengiraan DSR :-       Jumlah ansuran bulanan     ×     100                                                                                                    Jumlah pendapatan sebulan

Di sini saya ingin memberi satu contoh iaitu Ahmad mempunyai gaji sebanyak RM 5,000. Setelah ditolak potongan cukai berjadual dan KWSP, gaji bersihnya ialah RM 4,500. Beliau perlu membayar pinjaman kereta RM 500 setiap bulan.

DSR   =     500        ×     100                                                                                                                                     4 500

=       1           ×     100                                                                                                                                         9

=    11.1%

2.  Ambil tahu berapakah modal yang diperlukan untuk membeli hartanah                       idaman anda.

– Semua orang nak membeli rumah yang cantik-cantik dan luas. Hakikatnya, kita perlu menilai kemampuan diri sendiri untuk membeli hartanah yang diidamkan. Jadi, cuba pembaca menilai kemampuan masing-masing untuk membeli hartanah berkenaan dengan melihat 3 jenis kategori hartanah dari segi modal iaitu :-

(i) Hartanah tanpa modal.

– Dengan menggunakan teknik mark-up loan, anda dapat memiliki hartanah tanpa modal dengan cara membeli hartanah di bawah harga pasaran. Hakikatnya, ramai di kalangan pelabur hartanah yang berjaya telah menggunakan teknik ini. Contohnya, nilai apartmen Ceria yang ingin dibeli Suraya ialah RM180,000. Harga pasaran ialah RM200,000. Suraya boleh berbincang dengan penjual untuk meletakkan harga RM200,000 dalam SPA.

Harga jual             =   RM180,000

Harga dalam SPA =   RM200,000

Amaun pinjaman =   90% daripada RM200,000

=   RM180,000

Di sini, Surya telah mendapat pinjaman penuh. 10% deposit yang Suraya keluarkan pada mulanya iaitu RM18,000 akan dibayar balik kepada Suraya.

(ii) Hartanah rendah modal.

– Banyak ditawarkan oleh pemaju-pemaju dengan cara pemberian rebat. Contohnya, pemaju Just 2 menawarkan unit kondominium pada harga bermula dari RM500,000. Diskaun yang ditawarkan ialah 9%.

Harga pada SPA       =   RM550,000

Pinjaman                   =   90%   ×   RM550,000

=   RM495,000

Diskaun 9% ialah bersamaan RM49,500. Deposit sepatutnya 10% ; RM55,000.

Deposit sebenar yang perlu dibayar ialah RM55,000 – RM49,500  = RM5,500 (bersamaan 1% sahaja).

(iii) Hartanah modal besar.

(a) Sub-sale

–  Ianya adalah hartanah yang dijual pada harga pasaran. Kebanyakan hartanah adalah berada di dalam lingkungan ini.

  (b) Hartanah under-construction.

–  Harga pada SPA adalah selepas semua diskaun diberikan.

  (c) Hartanah lelongan.

–  10% diperlukan sebagai deposit daripada harga dibida.

Saya doakan pembaca semua dapat mempersiapkan diri dengan tips-tips di atas sebelum apply loan di bank bagi pembelian rumah. Good luck.

 

 

 

 

Ceria dan santai berbuka puasa di Masjid Raja Haji Fisabilillah, Cyberjaya.

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Bulan Ramadhan baru sahaja berlalu membawa sejuta kemanisan dan kerinduan. Mudah-mudahan, ibadah yang dilakukan pada bulan tersebut akan diterima oleh Allah SWT, insya-Allah.

Di sini Ida nak kongsi pengalaman berbuka puasa di Masjid Raja Haji Fisabilillah, Cyberjaya yang bagi Ida sangat best dan happening. Kami tiba di masjid agak awal untuk mengelakkan kesesakan dan juga ronda-ronda sekejap sekitar Cyberjaya. Peluang sampai awal digunakan sepenuhnya oleh anak-anak untuk berbasikal di kawasan masjid. Tapi kalau nak berbasikal anda perlu pantau anak-anak ye sebab terdapat kenderaan lau-lalang di sini. Maklumlah kawasan untuk berbasikal berdekatan dengan tempat parking kereta.

cyberjaya 3.jpg

Selepas menunaikan solat Asar, Ida ronda-ronda sekitar masjid yang baru sahaja siap pembinaannya. Untuk pengetahuan pembaca, masjid ini dibuka untuk solat Jumaat bermula 13 April 2018.

cyberjaya 1.jpg

Masjid ini juga mesra warga emas kerana mereka boleh menaiki lif ke tingkat atas masjid.

cyberjaya 2.jpg

Bagi mereka yang mempunyai anak kecil yang sedang aktif, mereka boleh memantau anak-anak mereka bermain di taman mini yang beralaskan rumput karpet. So, kalau terjatuh taklah sakit sangat. Anak Ida yang kecil, Muhammad Khairul Adli begitu seronok berlari-lari keliling taman bersama kawan-kawannya di sana. Sampai sekarang pun, dia akan bertanya bila ibu nak ke masjid lagi ?

cyberjaya 4.jpg

Pukul 6.00 petang, orang ramai semakin penuh di perkarangan masjid untuk berbuka puasa. Mereka mencari tempat masing-masing untuk berbuka puasa bersama keluarga. Hampir pukul 7 petang, orang mula beratur mengambil makanan dan minuman masing-masing.

cyberjaya 5.jpg

Alhamdulillah, kami dapat menikmati nasi beriani kambing atau ayam,berserta pemanis mulut kek lapis dan kurma.

cyberjaya 6.jpg

Walaupun ringkas, namun pengalaman santai dan happening menggamit hati kami untuk datang kembali ke masjid ini, insya-Allah.